Средняя ставка по фактически выданной ипотеке, рыночная полная стоимость кредита без льгот, история ставок по годам и сколько придётся платить. Официальная статистика ЦБ, обновляется автоматически.
По данным Банка России, средневзвешенная ставка по ипотеке в рублях, выданной в июле 2026, — 10,52 % (год назад — 7,46 %). Эта цифра — среднее по всем кредитам, которые банки фактически выдали за месяц, с учётом их объёма. В неё входят и льготные программы с господдержкой, где заёмщик платит 2–6 %, поэтому средняя ставка ниже того, что банк предложит без льгот.
Сколько стоит ипотека без льгот, показывает среднерыночная полная стоимость кредита (ПСК), которую ЦБ считает раз в квартал: за II квартал 2026 — 17,78 % по кредитам на новостройки и договорам долевого участия и 19,43 % по вторичному жилью; кредиты под залог квартиры на другие цели — 23,36 %. ПСК включает не только ставку, но и обязательные страховки и комиссии. По закону банк не может выдать кредит с ПСК выше среднерыночной больше чем на треть: для новостроек это 23,71 %, для вторичного жилья — 25,91 %. Подробнее о показателе — что такое ПСК.
Как менялась средняя ставка
31 авг. — 31 июл.+35,22% за период
10,52%6,17%
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях, выданным за месяц, помесячно с августа 2021. Источник — Банк России.
Ставки по ипотеке по годам
Средняя из месячных ставок Банка России за каждый год, а также сколько ипотечных кредитов выдано и на какую сумму.
Год
Средняя ставка
Мин. — макс. за год
Выдано кредитов
Объём, трлн ₽
2026 (7 мес.)
9,66 %
7,64 — 10,52 %
576 210
2,58
2025
7,74 %
7,46 — 8,35 %
968 195
4,45
2024
8,81 %
7,57 — 10,19 %
1 303 053
4,89
2023
8,18 %
7,86 — 8,52 %
2 036 049
7,78
2022
7,11 %
6,17 — 8,1 %
1 327 289
4,81
2021
7,47 %
7,07 — 7,81 %
1 908 532
5,7
2020
7,82 %
7,26 — 8,85 %
1 780 490
4,44
2019
9,95 %
9,05 — 10,56 %
1 311 959
2,93
2018
9,57 %
9,41 — 9,85 %
1 471 809
3,01
Сколько платить: 5 000 000 ₽ на 20 лет
Ежемесячный аннуитетный платёж и переплата за весь срок при разных ставках. Для рыночных вариантов взята ПСК — с ней в расчёт попадают и обязательные расходы вроде страховки.
Ставка
Платёж в месяц
Переплата за 20 лет
Льготная программа, 6 %
35 822 ₽
3 597 173 ₽
Средняя ставка ЦБ, 10,52 %
49 986 ₽
6 996 684 ₽
Рыночная ПСК, новостройка, 17,78 %
76 316 ₽
13 315 898 ₽
Рыночная ПСК, вторичка, 19,43 %
82 710 ₽
14 850 356 ₽
Расчёт ориентировочный: конкретная ставка зависит от банка, первоначального взноса, типа жилья и страховки. Как считается платёж — аннуитетный платёж, чем отличается от уменьшающегося — дифференцированный платёж.
Рынок ипотеки в цифрах
За июль 2026 выдано 85 473 ипотечных кредитов на 363,4 млрд ₽.
Средний размер кредита — 4,25 млн ₽.
Средний срок — 23,4 года (281 мес.).
Общий ипотечный долг населения — 21,7 трлн ₽.
Доля просроченной задолженности — 1,16 %.
От чего зависит ставка по ипотеке
Ключевая ставка ЦБ — ориентир для всех рыночных ставок: банки поднимают и снижают ставки по новым кредитам вслед за ней.
Льготная программа — по программам с господдержкой ставка для заёмщика фиксирована государством и не зависит от рынка, но у каждой программы свои условия: тип жилья, состав семьи, регион, лимит суммы.
Тип жилья — ЦБ считает рыночную стоимость отдельно для новостроек (17,78 %) и вторичного жилья (19,43 %): кредит на новостройку сейчас дешевле.
Первоначальный взнос — чем он больше, тем ниже риск банка и обычно ставка.
Страхование — отказ от страховки жизни и титула чаще всего повышает ставку, но может снизить ПСК, если страховка дорогая.
Если ипотека уже есть, а рыночные ставки заметно снизились, стоит посчитать рефинансирование. А пока ставки высокие, деньги на первоначальный взнос выгоднее держать на вкладе или накопительном счёте.
Частые вопросы
Какая средняя ставка по ипотеке сейчас?
По данным Банка России, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях, выданным в июле 2026, — 10,52 %. Это среднее по всем выданным кредитам, включая льготные программы с господдержкой, поэтому оно заметно ниже рыночных ставок.
Почему средняя ставка по ипотеке ниже ключевой ставки?
Значительную часть ипотеки в последние годы выдают по льготным программам, где заёмщик платит 2–6 %, а разницу банку компенсирует государство. Средняя ставка ЦБ считается по всем выданным кредитам вместе, поэтому льготные кредиты тянут её вниз. Рыночная ипотека без господдержки стоит дороже ключевой ставки (14 %): ориентир — среднерыночная ПСК 17,78 % для новостроек и 19,43 % для вторичного жилья.
Что такое среднерыночная ПСК и зачем на неё смотреть?
Полная стоимость кредита (ПСК) включает не только процентную ставку, но и обязательные платежи: страхование, комиссии, оценку. Банк России раз в квартал считает её среднее значение по каждой категории кредитов. По закону ПСК конкретного договора не может превышать среднерыночную больше чем на треть — это верхняя граница для банков.
Как ключевая ставка влияет на ипотеку?
Рыночные ставки по ипотеке следуют за ключевой ставкой ЦБ с небольшим отставанием: когда ЦБ повышает ставку, банки поднимают ставки по новым кредитам, когда снижает — опускают. На уже выданную ипотеку с фиксированной ставкой решения ЦБ не влияют. Ставки по льготным программам устанавливает государство, и от ключевой они напрямую не зависят.
Когда выгодно рефинансировать ипотеку?
Когда новая ставка заметно ниже текущей, а до конца срока ещё далеко: выгода от снижения ставки должна перекрыть расходы на оценку, страхование и регистрацию. Ориентир по рынку — средняя ставка и ПСК на этой странице; конкретное предложение банк считает индивидуально.
Источники: Банк России — статистика рынка ипотечного жилищного кредитования (средневзвешенная ставка, срок, объём и задолженность по ипотечным кредитам в рублях) и среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов. Данные синкаются автоматически. Информация не является предложением банка или индивидуальной рекомендацией.