Брокерский счёт: как открыть, вывести деньги и закрыть
Брокерский счёт — это счёт у брокера для покупки ценных бумаг на бирже. Открыть его просто, а вот с выводом денег и закрытием возникают вопросы, на которые банки в своих инструкциях отвечают вскользь. Разбираем по шагам: открытие, вывод средств, закрытие, выбор брокера и налоги.
Как открыть брокерский счёт
Счёт открывает брокер или банк с лицензией Банка России — онлайн по паспорту и ИНН за несколько минут. С 2024 года вместо обычного счёта можно открыть ИИС с налоговыми льготами (как открыть ИИС).
Как вывести деньги с брокерского счёта
Подайте поручение на вывод в приложении брокера — деньги придут на привязанную карту или банковский счёт за 1–3 рабочих дня. Вывести можно только свободные рубли: если средства вложены в бумаги, сначала продайте их. За вывод на свои реквизиты брокеры обычно комиссию не берут.
Как закрыть брокерский счёт
Продайте или переведите к другому брокеру все бумаги, выведите свободные деньги, затем подайте заявление на закрытие. Если счёт пустой — достаточно заявления. Закрытие обычно бесплатно, а сам факт наличия счёта денег не стоит — брокерский счёт можно держать открытым и неактивным.
Как выбрать брокера
Проверьте лицензию Банка России, тарифы и комиссии за сделки, надёжность (размер, история) и удобство приложения. У многих банков брокер встроен в то же приложение. Брендовые «лучшие брокеры» из рекламы — не ориентир: сравнивайте условия под свой стиль (частота сделок, суммы).
Брокерский счёт или ИИС
Главное отличие — доступ к деньгам против налоговых льгот. На обычном счёте средства можно вывести в любой момент, но вычетов нет. ИИС даёт вычет на взнос или освобождение дохода от налога, но требует держать деньги установленный срок. Подробное сравнение — в материале ИИС или брокерский счёт.
Застрахован ли брокерский счёт
Нет — система страхования вкладов (АСВ) на брокерские счета не распространяется. Но это не значит, что деньги под угрозой: ваши бумаги учитываются в депозитарии отдельно от имущества брокера и остаются вашими даже при его банкротстве — их можно перевести к другому брокеру. Риск несёт не хранение, а рыночная цена самих бумаг.
Частые вопросы
- Что такое брокерский счёт простыми словами?
- Это счёт у брокера, через который вы покупаете и продаёте ценные бумаги на бирже — акции, облигации, фонды. Сам брокер лишь посредник между вами и биржей; купленные бумаги хранятся в депозитарии и принадлежат вам, а не брокеру.
- Как вывести деньги с брокерского счёта?
- В приложении брокера подайте поручение на вывод — деньги придут на привязанную банковскую карту или счёт обычно в течение 1–3 рабочих дней. Вывести можно только свободные рубли: если средства вложены в бумаги, их сначала нужно продать. За вывод на свои реквизиты брокеры обычно не берут комиссию.
- Как закрыть брокерский счёт?
- Продайте или переведите к другому брокеру все бумаги, выведите свободные деньги, затем подайте заявление на закрытие счёта в приложении или отделении брокера. Если на счёте ничего нет, достаточно только заявления. Закрытие обычно бесплатно.
- Застрахован ли брокерский счёт, как вклад?
- Нет. Система страхования вкладов (АСВ) на брокерские счета не распространяется — в этом отличие от банковского вклада. Но ваши ценные бумаги учитываются в депозитарии отдельно от имущества брокера и остаются вашими даже при его банкротстве: их можно перевести к другому брокеру.
- Какой налог на брокерском счёте?
- Брокер выступает налоговым агентом и сам удерживает НДФЛ 13% (15% с дохода свыше 2,4 млн ₽ в год) с прибыли от продажи бумаг, дивидендов и купонов. Снизить налог можно льготой долгосрочного владения (ЛДВ) при владении бумагами от 3 лет.
- Брокерский счёт или ИИС — что лучше?
- Обычный брокерский счёт даёт полную свободу: деньги можно вывести в любой момент, но без налоговых льгот. ИИС даёт налоговые вычеты, но требует держать средства установленный срок. Для длинного горизонта чаще выгоднее ИИС, для свободного доступа к деньгам — обычный счёт.
Что купить на брокерский счёт: акции, ОФЗ и облигации, биржевые фонды. Как платить налоги с инвестиций — в калькуляторе налога. Что такое брокерский счёт и депозитарий — в словаре.
Полезное