Если у банка отзовут лицензию, государство вернёт деньги через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — но только в пределах лимита и только по определённым счетам. Разбираем, сколько застраховано, что под защиту не попадает и как получить выплату.
Стандартная страховая сумма
1 400 000 ₽
На одного вкладчика в одном банке, включая уже начисленные проценты. Несколько вкладов в одном банке суммируются; счета в разных банках страхуются отдельно.
На один банк приходится
2 000 000 ₽
Застраховано государством
1 400 000 ₽
Не покрыто страховкой
600 000 ₽
Минимум банков для полной защиты
2
При такой раскладке 600 000 ₽ окажутся вне страховки: лимит 1 400 000 ₽ считается на одного вкладчика в ОДНОМ банке. Чтобы покрыть всю сумму, нужно минимум 2 разных банков. Важно: лимит включает уже начисленные проценты, поэтому класть ровно 1 400 000 ₽ рискованно — проценты выведут вас за лимит. Счета в разных банках одной группы считаются раздельно, а вот несколько вкладов в одном банке суммируются. Расчёт справочный.
| Сумма | Случай | Условия |
|---|---|---|
| 1,4 млн ₽ | Стандартный лимит | На одного вкладчика в одном банке — вклады, накопительные, текущие и карточные счета, счета ИП. Включает начисленные проценты. |
| 2,8 млн ₽ | Долгосрочные сбережения | По рублёвым средствам, удостоверенным безотзывными сберегательными сертификатами со сроком более 3 лет. |
| 10 млн ₽ | Счета эскроу | Для покупки и продажи недвижимости, долевого строительства и договоров подряда при строительстве жилого дома. |
| 10 млн ₽ | Особые обстоятельства | Временно, в течение 3 месяцев — например после продажи недвижимости или получения наследства. |
Заранее делать ничего не нужно — страхование включается автоматически, как только вы открыли вклад или счёт в банке — участнике системы. Когда у банка отзывают лицензию, АСВ назначает банк-агент (как правило, крупный банк) и публикует его на своём сайте.
Выплаты должны начаться не позднее 14 дней с даты страхового случая. Вкладчику нужен паспорт и заявление — его подают в отделении банка-агента или онлайн. Если сумма превышала лимит, остаток не сгорает: он попадает в реестр кредиторов и может быть возвращён по мере продажи имущества банка, но уже без гарантии и без сроков.
Подобрать вклад с учётом лимита — в сравнении вкладов. Сколько придётся отдать государству с процентов — налог на вклады. Обгоняет ли вклад инфляцию — реальная доходность вкладов. Альтернатива с ежедневным доходом и без лимита АСВ — фонды денежного рынка.