Калькулятор пассивного дохода: сколько нужно капитала
Задайте средний доход в месяц и годовую ставку — рассчитайте сумму, с которой можно получать проценты, не расходуя капитал. Для обычных вкладов и накопительных счетов РФ есть отдельный сценарий банковского налога.
Сумма капитала для желаемого дохода
12% годовых — условный пример. Введите свою ставку. Средний доход в месяц равен годовому доходу, делённому на 12; фактические выплаты по датам могут отличаться.
Нужен капитал до налога
5 000 000 ₽
Осталось накопить
4 000 000 ₽
Средний доход с накопленного до налога
10 000 ₽/мес.
Пройдено до цели
20%
Ставка постоянна весь условный год, проценты не капитализируются, тело капитала не расходуется. Инфляция и изменение ставки не учтены. Результат — ориентир, а не гарантированный доход или график выплат. Банковский налоговый режим не применяется к дивидендам, аренде и другим инвестициям.
Сколько вложить для 10, 30, 50 и 100 тысяч рублей в месяц
Условные 12% годовых, до налога и инфляции, без капитализации. Это примеры расчёта, а не предложения банков. Средний месячный доход — годовой /12.
| Цель в месяц | Проценты за год | Нужен капитал |
|---|---|---|
| 10 000 ₽ | 120 000 ₽ | 1 000 000 ₽ |
| 30 000 ₽ | 360 000 ₽ | 3 000 000 ₽ |
| 50 000 ₽ | 600 000 ₽ | 5 000 000 ₽ |
| 100 000 ₽ | 1 200 000 ₽ | 10 000 000 ₽ |
Как считается капитал и банковский налог
До налога формула проста: капитал = желаемый доход в месяц ×12 ÷ (годовая ставка /100). Для цели 50 000 ₽ и ставки 12% это 5 млн ₽. Если ставка снизится до 6%, потребуется уже 10 млн ₽ до налога.
В банковском режиме калькулятор подбирает годовые проценты так, чтобы после дополнительного налога остался целевой доход. Сначала рассчитывается налог с других банковских процентов, затем — с общей суммы. Разница относится к новому капиталу. Общий необлагаемый лимит применяется один раз, а 15% — только к превышению налоговой базы 2,4 млн ₽.
Введите свой необлагаемый лимит для года получения процентов. Его формула — 1 млн ₽ × максимум ключевой ставки, действовавшей на первое число месяцев года. В незавершённом году максимум ещё может вырасти. По умолчанию стоит 0 ₽: это сценарий без освобождения. Проверить годовой лимит и налог на вклады.
Например, для цели 50 000 ₽ в месяц при 12%, ручном лимите 210 000 ₽ и отсутствии других банковских процентов нужен капитал около 5 485 632,18 ₽. Лимит 210 000 ₽ относится к процентам за 2025 год; здесь он только пример, а не лимит будущего года. Проценты до налога — около 658 275,86 ₽ за год, дополнительный налог до округления — 58 275,86 ₽.
При постоянной рублёвой ставке не выше 1% весь год новый процентный доход в модели освобождён от налога. В остальные банковские суммы вводите только проценты, подлежащие учёту для НДФЛ. Расчёт не учитывает округление годового налога ФНС до целого рубля, перенос льготы по особым долгосрочным вкладам, зарубежные банки, нерезидентов и льготные категории счетов. Копейки на экране показывают результат модели; это не точный минимальный вклад по договору.
Ставка, даты выплат и инфляция
В калькуляторе ставка постоянна весь условный год, проценты выводятся, а не капитализируются. Дата фактической выплаты зависит от договора; среднее за месяц не гарантирует одинакового денежного потока. При нулевой ставке положительный процентный доход недостижим.
Для движения денег по датам используйте календарный калькулятор вклада или накопительный счёт с пополнениями и снятиями. Для будущих взносов к цели — расчёт накопления нужной суммы. Влияние инфляции разбирается в реальной доходности вкладов.
Другие источники пассивного дохода
Купоны облигаций, дивиденды акций, фонды денежного рынка и аренда отличаются риском, налогами и периодичностью выплат. Банковский режим этого калькулятора к ним не применяется. Дивиденды могут не выплатить, стоимость бумаги может упасть, фонд не равен застрахованному вкладу.
Крупную сумму также стоит проверить по правилам страхования вкладов: капитал из расчёта может превышать страховое покрытие одного банка.
Источники и дата проверки
Методика проверена 15 октября 2026 года. ФНС: необлагаемая сумма, шкала и проценты за 2025 год; ФНС: уплата НДФЛ с банковских процентов в 2026 году. Сведения о прошлом налоговом периоде не заменяют условия будущего договора.
Частые вопросы
- Сколько нужно положить на вклад, чтобы получать 50 000 рублей в месяц?
- При условных 12% годовых до налога нужен капитал 5 млн ₽: 50 000 ×12 /0,12. Это средний месячный доход за условный год, а не обещание выплаты банка каждый месяц. С учётом налога сумма зависит от общего необлагаемого лимита и процентов в других банках.
- Как калькулятор пассивного дохода учитывает налог?
- По умолчанию расчёт идёт до налога. В банковском режиме для резидента РФ применяется введённый общий необлагаемый лимит, затем 13% с базы до 2,4 млн ₽ и 15% с превышения. Другие банковские проценты занимают лимит и шкалу, но не добавляются к целевому доходу. Это сценарий для обычных вкладов и счетов, не универсальная модель всех инвестиций.
- Какую необлагаемую сумму указать для процентов по вкладам?
- Лимит зависит от года получения процентов: 1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка, действовавшая на первое число месяцев этого года. Для незавершённого года он предварительный. Ноль в калькуляторе — ручной сценарий без освобождения, не установленный законом лимит. Текущая ставка ЦБ не заменяет годовой максимум.
- Можно ли жить на проценты и не расходовать капитал?
- Математически — если процентного дохода после налога хватает на расходы. Но ставка может измениться, а инфляция уменьшает покупательную способность капитала. Если тратить все проценты, номинальная сумма останется прежней, её реальная стоимость — нет. Доходность и выплаты не гарантированы.
- Почему месячный доход отличается от выплаты банка?
- Здесь годовой доход делится на 12. Банк может начислять проценты по фактическому числу дней, выплачивать их в конце срока, применять лимиты и условия. Для дат, пополнений и снятий используйте отдельные калькуляторы вклада и накопительного счёта.
Полезное