Калькулятор вклада с капитализацией

Как работает капитализация процентов

Капитализация — это причисление начисленных процентов к телу вклада. После этого проценты начисляются уже на увеличенную сумму, то есть на проценты тоже начисляются проценты. Чем чаще происходит капитализация (ежемесячно вместо ежегодной), тем выше итоговая доходность при той же номинальной ставке.

Пример: вклад 1 000 000 ₽ под 13 % годовых

Как периодичность капитализации меняет доход при одной и той же ставке (без пополнений и налога):

На горизонте года разница между ежемесячной и ежегодной капитализацией — около 8 000 ₽ на миллион, за два года — уже больше 18 000 ₽. Поэтому вклад на год с ежемесячной капитализацией при чуть более низкой ставке может оказаться выгоднее вклада с выплатой процентов в конце срока: сравнивайте эффективные ставки, а не номинальные.

Номинальная и эффективная ставка

Банк указывает номинальную ставку, но из-за капитализации реальная доходность выше — её показывает эффективная ставка. Именно по ней удобно сравнивать вклады с разными условиями. Доходность вкладов зависит от уровня ключевой ставки ЦБ.

Где смотреть вклады с капитализацией

Ориентир по рынку — максимальная ставка топ-10 банков по данным Банка России в разделе вклады. Ежемесячная капитализация на остаток — стандарт для накопительных счетов, но ставка по ним может меняться в любой момент, а по срочному вкладу она зафиксирована на весь срок. Сколько налога придётся заплатить с процентов — налог на вклады. Обгоняет ли вклад инфляцию — реальная доходность вкладов. Вклады застрахованы АСВ в пределах лимита — подробнее в разделе страхование вкладов.

Как пользоваться

Укажите сумму вклада, ставку, срок в месяцах и при необходимости ежемесячное пополнение, затем выберите период капитализации. Калькулятор покажет начисленные проценты, итоговую сумму и эффективную ставку. Расчёт ориентировочный и не является публичной офертой — актуальные условия уточняйте в банке.