Что такое FIRE и FIRE-число?

FIRE (Financial Independence, Retire Early) — финансовая независимость, когда пассивный доход с капитала покрывает расходы. FIRE-число — это размер капитала, достаточный для этого: годовые расходы, делённые на ставку безопасного изъятия.

Что такое правило 4%?

Это эмпирическое правило: если ежегодно изымать около 4% от капитала (с поправкой на инфляцию), портфель с высокой вероятностью не закончится десятилетиями. Отсюда FIRE-число ≈ годовые расходы × 25.

Какую доходность указывать?

Указывайте реальную доходность — за вычетом инфляции. Тогда желаемые расходы можно задавать в сегодняшних деньгах, и расчёт останется корректным.

Это гарантия?

Нет. Ставка изъятия и доходность — это допущения; реальный результат зависит от рынков, инфляции и ваших расходов. Используйте расчёт как ориентир, а не как обещание.

Калькулятор FIRE: когда хватит на жизнь с капитала

Рассчитайте, какой капитал нужен для финансовой независимости и через сколько лет вы его накопите при текущих вложениях. Меняйте параметры — результат пересчитывается мгновенно.

Текущий капитал

₽

Инвестирую в месяц

₽

Желаемые расходы в месяц

₽

Реальная доходность

% / год

Ставка изъятия

Целевой капитал (FIRE-число)

24 000 000 ₽

Срок до финансовой независимости

22 лет 2 мес.

Целевой капитал = годовые расходы ÷ введённая ставка изъятия. Исходный пример: капитал 500 000 ₽, взнос 40 000 ₽, расходы 80 000 ₽ в месяц, реальная доходность 6%, изъятие 4%. Ставка изъятия — условие сценария, она не гарантирует сохранность капитала. Реальная годовая доходность делится на 12, взнос в конце месяца; расходы — в сегодняшних деньгах. Модель накопления до цели, до налогов и комиссий, горизонт 80 лет; последовательность рыночных доходностей и период изъятия не моделируются. Это не прогноз или инвестиционная рекомендация.

Как считается FIRE-число

FIRE-число — это капитал, пассивный доход с которого покрывает ваши расходы. Его считают по ставке безопасного изъятия: капитал = годовые расходы ÷ ставка. При ставке 4% это примерно годовые расходы, умноженные на 25. Например, при расходах 80 000 ₽ в месяц (960 000 ₽ в год) FIRE-число ≈ 24 млн ₽.

Реальная доходность и инфляция

Чтобы расчёт был честным, используйте реальную доходность — за вычетом инфляции. Тогда и расходы, и капитал считаются в сегодняшних деньгах. Накопление ускоряет сложный процент — посмотреть эффект можно в калькуляторе сложного процента.

Как пользоваться

Укажите текущий капитал, ежемесячные вложения, желаемые расходы, ожидаемую реальную доходность и ставку изъятия. Калькулятор покажет целевой капитал и срок до финансовой независимости. Это ориентир: реальные рынки и инфляция вносят неопределённость.

Частые вопросы

Что такое FIRE и FIRE-число?: FIRE (Financial Independence, Retire Early) — финансовая независимость, когда пассивный доход с капитала покрывает расходы. FIRE-число — это размер капитала, достаточный для этого: годовые расходы, делённые на ставку безопасного изъятия.
Что такое правило 4%?: Это эмпирическое правило: если ежегодно изымать около 4% от капитала (с поправкой на инфляцию), портфель с высокой вероятностью не закончится десятилетиями. Отсюда FIRE-число ≈ годовые расходы × 25.
Какую доходность указывать?: Указывайте реальную доходность — за вычетом инфляции. Тогда желаемые расходы можно задавать в сегодняшних деньгах, и расчёт останется корректным.
Это гарантия?: Нет. Ставка изъятия и доходность — это допущения; реальный результат зависит от рынков, инфляции и ваших расходов. Используйте расчёт как ориентир, а не как обещание.

Полезное