Вклад и ОФЗ — два консервативных способа разместить рубли под процент. Вклад проще и застрахован государством, ОФЗ торгуются на бирже, могут дать чуть больше и доступны на ИИС. Разберём, когда что уместнее.
| Параметр | Вклад | ОФЗ |
|---|---|---|
| Кто гарантирует | Банк + страховка АСВ до 1,4 млн ₽ | Государство (Минфин РФ) |
| Доходность | Фиксированная ставка вклада | Доходность к погашению, зависит от выпуска |
| Ликвидность | Досрочное снятие часто теряет проценты | Можно продать на бирже в любой день |
| Срок | Фиксированный срок вклада | Разные сроки погашения, есть короткие и длинные |
| Сумма защиты | Страховка только до 1,4 млн ₽ в банке | Нет лимита — гарантия государства |
| Где держать | В банке | На брокерском счёте или ИИС |
Если хотите максимально просто и в пределах страховой суммы, не открывая брокерский счёт — вклад удобнее и понятнее.
Если сумма больше 1,4 млн ₽, нужна возможность продать в любой день или вы используете ИИС — ОФЗ дают гибкость и гарантию государства без лимита.
Оба относятся к самым надёжным рублёвым инструментам. Вклад защищён АСВ до 1,4 млн ₽, ОФЗ — прямой гарантией государства без лимита суммы.
Зависит от момента: иногда выгоднее вклады, иногда ОФЗ. Сравнивайте текущую ставку вклада с доходностью к погашению конкретного выпуска ОФЗ.
И с процентов по вкладам (сверх необлагаемого минимума), и с купонов/прибыли по ОФЗ удерживается НДФЛ. На ИИС налог с ОФЗ можно оптимизировать вычетом.