Вклад или фонд денежного рынка
И вклад, и фонд денежного рынка подходят для надёжного размещения свободных денег под процент. Вклад проще и застрахован, фонд ликвиднее и не требует фиксированного срока. Разберём отличия.
Что выгоднее прямо сейчас
Фонд денежного рынка
14%
после НДФЛ 12,18% · сверх инфляции +5,5%
ориентир — ключевая ставка ЦБ → · ставка плавающая
Сейчас по номинальной доходности впереди фонд денежного рынка — разрыв 0,91 п.п.. Но доходность — не единственный критерий: сравните также сроки, доступ к деньгам и защиту, о которых ниже.
Цифры обновляются автоматически. НДФЛ взят по ставке 13% (при доходе свыше 2,4 млн ₽ в год — 15%). Реальная доходность считается по формуле Фишера относительно инфляции 6,35%, а не простым вычитанием — оно завышает результат. Не является инвестиционной рекомендацией.
| Параметр | Вклад | Фонд денежного рынка |
|---|---|---|
| Страховка | АСВ до 1,4 млн ₽ | Не застрахован АСВ |
| Доходность | Фиксированная ставка | Плавающая, близка к ставкам денежного рынка |
| Ликвидность | Досрочное снятие часто теряет проценты | Можно продать в любой торговый день |
| Срок | Фиксированный | Без срока |
| Где держать | В банке | На брокерском счёте или ИИС |
Когда выбрать: Вклад
Если важна страховка АСВ и простота, а деньги можно положить на срок — вклад надёжен и понятен.
Когда выбрать: Фонд денежного рынка
Если деньги нужны под рукой и без потери процентов при выводе — фонд денежного рынка удобен для временного размещения.
Частые вопросы
Насколько рискован фонд денежного рынка?
Это один из самых консервативных биржевых инструментов, но он не застрахован АСВ и его доходность не фиксирована.
Что выгоднее?
Зависит от ставок и срока. Вклад даёт фиксированную ставку и страховку, фонд — гибкость и доход, близкий к рыночным ставкам.