Что уменьшать при досрочном погашении: срок или платёж?

Сравните проценты и будущую нагрузку на бюджет. В режиме сокращения срока модель сохраняет обычный платёж; в другом режиме снижает его на оставшиеся месяцы. Это две альтернативы одного взноса, не персональная рекомендация.

Можно ли рассчитать частичное досрочное погашение?

Да. Введите остаток основного долга, оставшиеся месяцы, номинальную ставку и один дополнительный взнос. Он применяется после обычного платежа выбранного месяца. Модель не рассчитывает несколько досрочных взносов или платежи по календарным датам.

Почему расчёт отличается от банка?

Здесь проценты рассчитываются за равные месяцы по ставке / 12. Банк может начислять их по фактическим дням и применять другую дату списания и порядок округления. Страховка, комиссии и другие платежи исключены.

Можно ли внести сумму больше остатка?

В сценарии применяется только сумма оставшегося основного долга после обычного платежа; лишняя часть показана отдельно. Не переводите сумму из модели без уточнения точного расчёта у банка.

Калькулятор досрочного погашения кредита

Сравните, как один дополнительный взнос меняет срок, платёж и проценты. Все три графика используют одинаковые исходные условия. Суммы остаются в вашем браузере.

Сравнить срок и платёж

Учебный пример. Один взнос после обычного платежа выбранного месяца; первый месяц — ближайший период модели. Укажите номинальную ставку, не ПСК.

Остаток основного долга, ₽

Номинальная ставка, % годовых

Осталось месяцев

Дополнительный взнос, ₽

Месяц дополнительного взноса

Без досрочного взноса

Проценты: 90 445,84 ₽
Месяцев до закрытия: 36
Первый обычный платёж: 10 845,72 ₽
Обычный платёж после месяца взноса: 10 845,72 ₽
Последний обычный платёж: 10 845,64 ₽
Применено досрочно: 0,00 ₽
Неиспользованная часть взноса: Взнос не предусмотрен
Всего выплачено с основным долгом: 390 445,84 ₽

Уменьшить срок

Проценты: 62 452,71 ₽
Месяцев до закрытия: 29
Первый обычный платёж: 10 845,72 ₽
Обычный платёж после месяца взноса: 10 845,72 ₽
Последний обычный платёж: 8 772,55 ₽
Применено досрочно: 50 000,00 ₽
Неиспользованная часть взноса: 0,00 ₽
Всего выплачено с основным долгом: 362 452,71 ₽
Экономия процентов к базе: 27 993,13 ₽

Уменьшить платёж

Проценты: 76 687,48 ₽
Месяцев до закрытия: 36
Первый обычный платёж: 10 845,72 ₽
Обычный платёж после месяца взноса: 8 913,65 ₽
Последний обычный платёж: 8 913,52 ₽
Применено досрочно: 50 000,00 ₽
Неиспользованная часть взноса: 0,00 ₽
Всего выплачено с основным долгом: 376 687,48 ₽
Экономия процентов к базе: 13 758,36 ₽

График: без досрочного взноса

Суммы в рублях. Проценты включены в обычный платёж; дополнительный взнос показан отдельно.
Месяц	Долг в начале	Проценты	Обычный платёж	Остаток
1	300 000,00 ₽	4 500,00 ₽	10 845,72 ₽	293 654,28 ₽
2	293 654,28 ₽	4 404,81 ₽	10 845,72 ₽	287 213,37 ₽
3	287 213,37 ₽	4 308,20 ₽	10 845,72 ₽	280 675,85 ₽
4	280 675,85 ₽	4 210,14 ₽	10 845,72 ₽	274 040,27 ₽
5	274 040,27 ₽	4 110,60 ₽	10 845,72 ₽	267 305,15 ₽
6	267 305,15 ₽	4 009,58 ₽	10 845,72 ₽	260 469,01 ₽
7	260 469,01 ₽	3 907,04 ₽	10 845,72 ₽	253 530,33 ₽
8	253 530,33 ₽	3 802,95 ₽	10 845,72 ₽	246 487,56 ₽
9	246 487,56 ₽	3 697,31 ₽	10 845,72 ₽	239 339,15 ₽
10	239 339,15 ₽	3 590,09 ₽	10 845,72 ₽	232 083,52 ₽
11	232 083,52 ₽	3 481,25 ₽	10 845,72 ₽	224 719,05 ₽
12	224 719,05 ₽	3 370,79 ₽	10 845,72 ₽	217 244,12 ₽
13	217 244,12 ₽	3 258,66 ₽	10 845,72 ₽	209 657,06 ₽
14	209 657,06 ₽	3 144,86 ₽	10 845,72 ₽	201 956,20 ₽
15	201 956,20 ₽	3 029,34 ₽	10 845,72 ₽	194 139,82 ₽
16	194 139,82 ₽	2 912,10 ₽	10 845,72 ₽	186 206,20 ₽
17	186 206,20 ₽	2 793,09 ₽	10 845,72 ₽	178 153,57 ₽
18	178 153,57 ₽	2 672,30 ₽	10 845,72 ₽	169 980,15 ₽
19	169 980,15 ₽	2 549,70 ₽	10 845,72 ₽	161 684,13 ₽
20	161 684,13 ₽	2 425,26 ₽	10 845,72 ₽	153 263,67 ₽
21	153 263,67 ₽	2 298,96 ₽	10 845,72 ₽	144 716,91 ₽
22	144 716,91 ₽	2 170,75 ₽	10 845,72 ₽	136 041,94 ₽
23	136 041,94 ₽	2 040,63 ₽	10 845,72 ₽	127 236,85 ₽
24	127 236,85 ₽	1 908,55 ₽	10 845,72 ₽	118 299,68 ₽
25	118 299,68 ₽	1 774,50 ₽	10 845,72 ₽	109 228,46 ₽
26	109 228,46 ₽	1 638,43 ₽	10 845,72 ₽	100 021,17 ₽
27	100 021,17 ₽	1 500,32 ₽	10 845,72 ₽	90 675,77 ₽
28	90 675,77 ₽	1 360,14 ₽	10 845,72 ₽	81 190,19 ₽
29	81 190,19 ₽	1 217,85 ₽	10 845,72 ₽	71 562,32 ₽
30	71 562,32 ₽	1 073,43 ₽	10 845,72 ₽	61 790,03 ₽
31	61 790,03 ₽	926,85 ₽	10 845,72 ₽	51 871,16 ₽
32	51 871,16 ₽	778,07 ₽	10 845,72 ₽	41 803,51 ₽
33	41 803,51 ₽	627,05 ₽	10 845,72 ₽	31 584,84 ₽
34	31 584,84 ₽	473,77 ₽	10 845,72 ₽	21 212,89 ₽
35	21 212,89 ₽	318,19 ₽	10 845,72 ₽	10 685,36 ₽
36	10 685,36 ₽	160,28 ₽	10 845,64 ₽	0,00 ₽

График: уменьшить срок

Суммы в рублях. Проценты включены в обычный платёж; дополнительный взнос показан отдельно.
Месяц	Долг в начале	Проценты	Обычный платёж	Досрочно	Остаток
1	300 000,00 ₽	4 500,00 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	293 654,28 ₽
2	293 654,28 ₽	4 404,81 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	287 213,37 ₽
3	287 213,37 ₽	4 308,20 ₽	10 845,72 ₽	50 000,00 ₽	230 675,85 ₽
4	230 675,85 ₽	3 460,14 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	223 290,27 ₽
5	223 290,27 ₽	3 349,35 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	215 793,90 ₽
6	215 793,90 ₽	3 236,91 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	208 185,09 ₽
7	208 185,09 ₽	3 122,78 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	200 462,15 ₽
8	200 462,15 ₽	3 006,93 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	192 623,36 ₽
9	192 623,36 ₽	2 889,35 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	184 666,99 ₽
10	184 666,99 ₽	2 770,00 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	176 591,27 ₽
11	176 591,27 ₽	2 648,87 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	168 394,42 ₽
12	168 394,42 ₽	2 525,92 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	160 074,62 ₽
13	160 074,62 ₽	2 401,12 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	151 630,02 ₽
14	151 630,02 ₽	2 274,45 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	143 058,75 ₽
15	143 058,75 ₽	2 145,88 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	134 358,91 ₽
16	134 358,91 ₽	2 015,38 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	125 528,57 ₽
17	125 528,57 ₽	1 882,93 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	116 565,78 ₽
18	116 565,78 ₽	1 748,49 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	107 468,55 ₽
19	107 468,55 ₽	1 612,03 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	98 234,86 ₽
20	98 234,86 ₽	1 473,52 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	88 862,66 ₽
21	88 862,66 ₽	1 332,94 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	79 349,88 ₽
22	79 349,88 ₽	1 190,25 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	69 694,41 ₽
23	69 694,41 ₽	1 045,42 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	59 894,11 ₽
24	59 894,11 ₽	898,41 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	49 946,80 ₽
25	49 946,80 ₽	749,20 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	39 850,28 ₽
26	39 850,28 ₽	597,75 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	29 602,31 ₽
27	29 602,31 ₽	444,03 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	19 200,62 ₽
28	19 200,62 ₽	288,01 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	8 642,91 ₽
29	8 642,91 ₽	129,64 ₽	8 772,55 ₽	0,00 ₽	0,00 ₽

График: уменьшить платёж

Суммы в рублях. Проценты включены в обычный платёж; дополнительный взнос показан отдельно.
Месяц	Долг в начале	Проценты	Обычный платёж	Досрочно	Остаток
1	300 000,00 ₽	4 500,00 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	293 654,28 ₽
2	293 654,28 ₽	4 404,81 ₽	10 845,72 ₽	0,00 ₽	287 213,37 ₽
3	287 213,37 ₽	4 308,20 ₽	10 845,72 ₽	50 000,00 ₽	230 675,85 ₽
4	230 675,85 ₽	3 460,14 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	225 222,34 ₽
5	225 222,34 ₽	3 378,34 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	219 687,03 ₽
6	219 687,03 ₽	3 295,31 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	214 068,69 ₽
7	214 068,69 ₽	3 211,03 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	208 366,07 ₽
8	208 366,07 ₽	3 125,49 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	202 577,91 ₽
9	202 577,91 ₽	3 038,67 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	196 702,93 ₽
10	196 702,93 ₽	2 950,54 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	190 739,82 ₽
11	190 739,82 ₽	2 861,10 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	184 687,27 ₽
12	184 687,27 ₽	2 770,31 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	178 543,93 ₽
13	178 543,93 ₽	2 678,16 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	172 308,44 ₽
14	172 308,44 ₽	2 584,63 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	165 979,42 ₽
15	165 979,42 ₽	2 489,69 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	159 555,46 ₽
16	159 555,46 ₽	2 393,33 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	153 035,14 ₽
17	153 035,14 ₽	2 295,53 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	146 417,02 ₽
18	146 417,02 ₽	2 196,26 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	139 699,63 ₽
19	139 699,63 ₽	2 095,49 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	132 881,47 ₽
20	132 881,47 ₽	1 993,22 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	125 961,04 ₽
21	125 961,04 ₽	1 889,42 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	118 936,81 ₽
22	118 936,81 ₽	1 784,05 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	111 807,21 ₽
23	111 807,21 ₽	1 677,11 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	104 570,67 ₽
24	104 570,67 ₽	1 568,56 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	97 225,58 ₽
25	97 225,58 ₽	1 458,38 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	89 770,31 ₽
26	89 770,31 ₽	1 346,55 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	82 203,21 ₽
27	82 203,21 ₽	1 233,05 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	74 522,61 ₽
28	74 522,61 ₽	1 117,84 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	66 726,80 ₽
29	66 726,80 ₽	1 000,90 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	58 814,05 ₽
30	58 814,05 ₽	882,21 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	50 782,61 ₽
31	50 782,61 ₽	761,74 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	42 630,70 ₽
32	42 630,70 ₽	639,46 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	34 356,51 ₽
33	34 356,51 ₽	515,35 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	25 958,21 ₽
34	25 958,21 ₽	389,37 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	17 433,93 ₽
35	17 433,93 ₽	261,51 ₽	8 913,65 ₽	0,00 ₽	8 781,79 ₽
36	8 781,79 ₽	131,73 ₽	8 913,52 ₽	0,00 ₽	0,00 ₽

Месячная модель с округлением до копейки, без календарных дней, комиссий и страховки. Последний платёж может отличаться. Банковский график и точную сумму на дату погашения уточняйте у кредитора.

Как читать сравнение

Остаток основного долга — сумма без будущих процентов. Оставшийся срок отсчитывается от ближайшего условного месячного периода. База показывает выплаты без дополнительного взноса; две другие колонки — независимые варианты, их нельзя складывать.

Уменьшение срока сохраняет нагрузку обычного платежа и быстрее сокращает основной долг. Уменьшение платежа оставляет исходный срок и снижает нагрузку следующих месяцев. При нулевой ставке экономии процентов нет, хотя график возврата долга меняется. Бюджет проверьте в планировщике семейного бюджета.

Пример без процентов

Долг 30 000 ₽ на три месяца при 0%: обычный платёж 10 000 ₽. После первого платежа внесены ещё 10 000 ₽. При сокращении срока оставшиеся 10 000 ₽ выплачиваются во втором месяце. При уменьшении платежа — по 5 000 ₽ во втором и третьем. В обеих ветках возвращено 30 000 ₽, процентов нет.

Методика и ограничения

Аннуитетный платёж определяется из остатка долга, номинальной годовой ставки и оставшегося числа месяцев. Проценты периода — входящий остаток × ставка / 12. Проценты и платежи округляются до копейки. Сначала проходит обычный платёж, затем дополнительный; последний обычный платёж закрывает остаток с процентами. При снижении платежа новый аннуитет рассчитывается на оставшиеся исходные месяцы.

Это не расчёт ПСК и не банковский тариф. Не учитываются даты, перенос выходных, комиссии, страховка, просрочка, изменение ставки и повторные досрочные взносы. Если округлённый платёж не уменьшает долг, выводится ошибка вместо недостоверного графика.

Перед реальным досрочным погашением

Уточните у кредитора порядок уведомления, дату списания, доступный вариант пересчёта и точную сумму. Само пополнение счёта не заменяет заявку; дополнительный взнос обычно не отменяет очередной платёж. После частичного погашения проверьте новый график, после полного — подтверждение закрытия долга.

Банк России разъясняет право на полное или частичное досрочное погашение и уведомление не менее чем за 30 дней, если договор не устанавливает более короткий срок. Для отдельных потребительских кредитов есть исключения; не переносите их автоматически на ипотеку. Условия вашего договора нужно проверить отдельно.

Частые вопросы

Что уменьшать при досрочном погашении: срок или платёж?: Сравните проценты и будущую нагрузку на бюджет. В режиме сокращения срока модель сохраняет обычный платёж; в другом режиме снижает его на оставшиеся месяцы. Это две альтернативы одного взноса, не персональная рекомендация.
Можно ли рассчитать частичное досрочное погашение?: Да. Введите остаток основного долга, оставшиеся месяцы, номинальную ставку и один дополнительный взнос. Он применяется после обычного платежа выбранного месяца. Модель не рассчитывает несколько досрочных взносов или платежи по календарным датам.
Почему расчёт отличается от банка?: Здесь проценты рассчитываются за равные месяцы по ставке / 12. Банк может начислять их по фактическим дням и применять другую дату списания и порядок округления. Страховка, комиссии и другие платежи исключены.
Можно ли внести сумму больше остатка?: В сценарии применяется только сумма оставшегося основного долга после обычного платежа; лишняя часть показана отдельно. Не переводите сумму из модели без уточнения точного расчёта у банка.

Редакция theinvest.ru. Источники проверены 29.10.2026; формулы и пример — наша реализация.

Банк России: кредиты, погашение и ограничения калькуляторов — даты релевантных ответов 24.04.2020 и 16.05.2022.
Финкульт: как погасить кредит досрочно — обновление 15.09.2026.